Asegura, sin embargo, que aún tienen temas pendientes y que el secreto está en la inversión en tecnología y capacitación. Un balance que vincula la proyección al contexto, la situación de la provincia y la condición de agente financiero.

"En este lugar uno debe ser piloto de tormentas y administrar el crecimiento, simultáneamente. Porque ambas cosas suelen venir juntas, incluso en el mismo día, porque vivimos en la Argentina, y eso lo viví en los todos los bancos del grupo", responde Luis Núñez, uno de los hombres en quien más confía el Ing. Enrique Eskenazi a la hora de elegir el líder de sus entidades, en diferentes momentos.

Es que este cordobés de 46 años y que se ufana de mantener la tonada, se hizo cargo este año del Nuevo Banco de Entre Ríos. Llegó a Paraná luego de pasar por los de Santa Cruz, San Juan y Santa Fe. Con menos explosión que su antecesor, con un estilo más pausado, no rehúye a las preguntas, incluso las que podrían incomodar a quien hoy el viento le pega de popa por los indicadores macroeconómicos, el crecimiento de la provincia y la recuperación que ha tenido la banca en general y su entidad en particular. Habla sencillo y directo cuando se refiere a sus números, y cuando la prudencia le exige callar, lo hace avisando y exponiendo razones. Dicen los suyos que se maneja con firmeza y que pocas veces pierde la cortesía y, aunque acepta críticas, antes que asumirlas directamente busca un atajo semántico que no perturbe la imagen que el banco busca para sí. Mantiene la línea de no responder críticas y buena relación con el Gobierno, a tal punto que dejaron en manos del gobernador Busti el anuncio acerca de la nueva calificación que Fitch Ratings, le otorgó días atrás.

Núñez abre su propia calificación y dice que su banco está en 8 puntos, que aún le faltan dos, básicamente en inversión en tecnología y en mejorar los procesos. "Tenemos que mejorar nuestros procesos, junto con la tecnología, y estamos invirtiendo mucho en eso. Mejorar el proceso es que si demorábamos 72 horas en dar un préstamo, que en un par de meses podamos adjudicarlo en el acto. Si demorábamos en entregar una tarjeta cinco días que demoremos dos, todo en función del servicio al cliente".

– Supongo que cuando se hicieron cargo del banco la expectativa de crecimiento era menor, porque el país respondió mejor de lo esperado.

– La expectativa ha sido superada. Cuando uno hace una estimación la hace bastante conservadora, por lo que fue superada en el crecimiento de depósitos, de préstamos, de colocación de productos, tarjetas de créditos, servicios. Vemos que la provincia nos ha permitido crecer y tenemos ahora más expectativas de seguir creciendo porque la provincia va seguir creciendo.

– Crecimiento económico, nueva confianza en la banca, estrategia del banco, ¿Hasta dónde impactó cada una?

– Es difícil medir hasta dónde cada una. Fueron varias cosas positivas. Un contexto positivo nacional y una provincia que tiene sus números ordenados, que paga en término los sueldos y los proveedores, esto le permite al banco crecer, desarrollar productos, le da optimismo y seguridad que se lo transmite a sus clientes.

– ¿Fue más fácil trazar una estrategia dado el crecimiento del contexto?

– Si hubiera sido sólo consecuencia de arrastre, y no hubiéramos hecho nada, la gente hubiera operado con otros bancos, porque tenemos competencias, que cada día es más grande, y nosotros tuvimos una posición acertada en cuanto a diversidad de productos, diversidad de líneas (créditos) abrir las sucursales, sacar nuestra gente, ofrecer nuestros productos, visitar y convencer a los clientes que operen con nosotros, que es la posibilidad de que la región se desarrolle.

– ¿Qué implica anunciar una nueva calificación?

– Implica que es importante tener la opinión de una calificadora que hace un análisis objetivo de la calidad de cartera, de calidad del banco, de la rentabilidad, de la atomización de los depósitos...

- Sin embargo, las calificadoras también estuvieron cuestionadas…

– A nosotros nos sirvió y nos sirve porque la calificadora que contratamos es muy seria, califica con parámetros correctos y entendemos que los puntos fuertes y los débiles están bien calificados.

- ¿Y su calificación personal, de uno a diez?

– Para mí, tenemos un ocho.

EL ESTADO. El banco tiene un cliente fidelizado por su condición de agente financiero de la provincia, uno histórico, por el valor que tiene la cercanía, y se está aproximando a las Pymes, aunque Núñez asegura que tienen un solo cliente, y no le gusta esta segmentación."Del cliente no hacemos ninguna diferencia, y a ese cliente tratamos de darle el mejor servicio que está a nuestro alcance, y la parte del mercado que no llegamos aún está en el desafío de los próximos años".

– Algunos empresarios están muy conformes con el servicio, y otros no tanto…

– Por lo que dice pareciera que es cuestión de precios solamente. No creo que sea sólo precio. No creo que los que estén conformes sean los que acceden a créditos de tasa subsidiada. Tenemos una cartera muy importante de créditos para las Pymes que no son con tasa subsidiada y creemos que están conformes. Sinceramente, sabemos que nunca el 100 % va a estar conforme con el estilo. Hay muchas ofertas y no se diferencia demasiado lo que ofrecen los bancos. Nuestra ventaja está dada en la proximidad. A veces les llega nuestra calidad de servicios y les satisface y a veces, no.

– ¿Anclan su estrategia en esta proximidad?

¬–¬ No tenga ninguna duda. Nuestra red es sumamente importante, y la inversión en tecnología fortalece este valor.

– ¿Qué hizo el banco como para acercarse a las Pymes, donde tenía una gran carencia?

– Primero tomar la decisión. Es nuestro estilo y nuestro espíritu el desarrollo de la banca regional y por lo tanto de la región. Un banco que se desarrolle tiene que apoyar a las Pymes que son las que generan trabajo, las que tiene la parte más importante de la producción.

– ¿El canon de agente financiero se mantiene estable?

– Es estable. Con la recaudación, los sueldos, no ha tenido mucha variación. El número de un convenio entre dos partes, no es bueno que nosotros lo hagamos público.

– Pero la otra parte es el Estado..

– Será el Estado quien deberá comunicarlo

–¿De todas maneras considera este número lógico?

– Nosotros hemos cumplido con todo lo que nos hemos comprometido, y en la relación con otras provincias es similar.

– ¿Cuál es la principal variable de crecimiento del negocio?

– Primero al crecimiento del volumen del negocio, crece en el activo y el pasivo, y en el nivel de rentabilidad, fundamentalmente el primer crecimiento fue el aporte que hizo la capitalización. Cuando nosotros ingresamos hicimos un aporte sumamente importante. .

– Los analistas coinciden en que se agotó la etapa de la autofinanciación y viene la hora de los bancos…

– El cliente que tiene liquidez, sigue invirtiendo. Lo he visto en su gran mayoría y habla de la gran responsabilidad de los empresarios entrerrianos que están muy comprometidos con su negocio. No he visto especulación, y lo que tienen lo reinvierten. El que busca financiamiento lo ha tenido. Nosotros hemos prestado casi 600 millones de pesos en dos años, y a alguien se le prestó.

– ¿La mayor parte fue al consumo o la producción?

– Hemos prestado 600 millones a empresas y al consumo, pero el 80 % fue a empresas. Tal vez no es todo lo que quisiera, o el plazo que ellos necesitarían, pero lo usan para bienes de capital, proyectos de inversión, capital de trabajo, hemos prestado a corto plazo para cosecha, para compra de maquinaria, prefinanciación de exportaciones con líneas variadas.

Créditos y Tasas.

- ¿Por qué nunca lograron articular la oferta del hipotecario?

– La verdad es que nosotros, y lo vemos hoy (por el viernes) en todos los diarios con la burbuja inmobiliaria y los préstamos, y vemos que falta todavía que tengamos más estabilidad en los depósitos para estirar los plazos que la gente necesita para una línea hipotecaria y no están dadas las condiciones para hacer una cartera masiva.

– ¿Se apresuró el Grupo al apoyar el plan cuota alquiler del Gobierno nacional?

– No, porque lo que lo que la gente esperaba que era pagar de cuota lo que pagaba de alquiler y no es tan fácil. Nosotros acompañamos las condiciones que estaban dadas pero no era lo que la gente necesitaba, que quería pagar lo mismo de cuota préstamos con su alquiler. Hoy de alquiler está pagando el 0,5 % del valor de la vivienda, cuando lo que habitualmente se pagaba era el 1 %. El 1 % sería el interés, entonces si el 0,5 % no paga el interés es un préstamo que tiende al infinito, y no va a pagar nunca el interés y tampoco va a amortizar. ¿Se entiende?

– ¿Qué el Estado subsidie el desfase de tasas le parece bien?

– Sí, por supuesto. Es lo mismo que pasa con la producción. Fue muy buena la intervención del Estado nacional y del Estado provincial en el subsidio de tasas, cumpliendo el rol de facilitar los intereses de las dos partes, porque los bancos no pueden prestar a una tasa negativa, y el cliente no puede pagar la tasa.

– ¿Por qué en un país que crece al 8 %, con inflación del 13 %, las tasas del sistema superan el 20 %?

– Depende del costo de fondeo que tiene el banco y de los costos administrativos que se tienen que pagar. Hay que pensar en la rentabilidad, es una empresa que funciona como tal.

– ¿Están disputando los clientes entre los bancos por medio punto en la tasa?

No. Estamos compitiendo como compite cualquier empresa seria, ofreciendo sus productos y servicios. Es lo mismo que pasa en la venta de cualquier producto, vos ofrecés un fertilizante a un productor a un precio y a los cinco minutos viene otro que ofrece mejor precio, y yo me pregunto si estoy dispuesto a perder esa operación y ese cliente, le mejoro la oferta del otro... en eso consiste, es lo mismo. Lo que pasa es que hay un prejuicio que pareciera que somos distintos al resto de la gente. Somos un negocio como cualquier negocio y somos personas como cualquier otra.

El Dato

7 es el lugar en el ranking de bancos que ocupan las cuatro entidades del grupo a nivel nacional, de acuerdo a los números del BCRA.

Para destacar

El banco anunció los números de su gestión:

- Afirman que llevan más de mil millones de depósitos del sector privado no financiero, es decir, empresas, entidades y particulares

- Aseguran que brindaron, en todas sus líneas más de 760 millones de créditos.

- Que llevan invertido 25,5 millones de pesos: 13, 1 en tecnología, 10,4 en infraestructura y 2 millones en capacitación

- Y, entre otros, que ya han instalado 38 nuevos cajeros, sumando 140 a la red.

Para qué sirve una calificación

Cuando el Ing. Enrique Eskenazi se presentó en Entre Ríos como principal accionista del Nuevo Bersa S.A., comprometió públicamente que en menos de dos años subiría la calificación internacional de la entidad, y un año después contrató los servicio de la calificadora internacional Fitch Ratings. La pregunta es: para qué sirve una mayor calificación. En este punto, conviene aclarar que la calificación A2 que logró el Nuevo Banco de Entre Ríos tiene un fuerte efecto simbólico, como valor de marketing y posicionamiento en el mercado, pero también le permite alcanzar el expectante lugar de investment grade, aptitud financiera que le permitirá, si lo desea, colocar deuda o bonos en el mercado de Estados Unidos y Europa, ya que los inversores internacionales no pueden adquirirlos sin esta condición por las rígidas regulaciones internacionales. Esto abre una puerta internacional al Banco de Entre Ríos. Una alta fuente del mercado financiero nacional aseguró a EL DIARIO que cada calificadora tiene sus propios parámetros de calificación, pero que la A2 es un punto interesante dentro del mercado.

Gustavo Sanchez Romero - El Diario de Paraná