Bancos de todo el país congelaron y retiraron la oferta de sus créditos hipotecarios a tasa fija. La decisión de las principales entidades financieras responde a la aceleración inflacionaria y a la incertidumbre sobre la situación económica, en medio del conflicto entre el Gobierno y el campo.
Aunque la mayoría de las entidades bancarias asegura que esos préstamos siguen otorgándose, lo cierto es que cuando los ahorristas se acercan a las sucursales descubren que las ofertas no siguen en pie. Una recorrida de Crítica de la Argentina por filiales del microcentro comprobó ese escenario. "Desde marzo es imposible conseguir financiación hipotecaria a tasa fija", aseguró Horacio Guerrero, un arquitecto de 32 años que quiere comprar su primera vivienda en Capital, como lo hicieron 100.000 argentinos durante el año pasado.
Los bancos están recibiendo entre 30 y 45% más de solicitudes de créditos que el año pasado, de acuerdo con la encuesta de este diario. La principal traba en el otorgamiento reside en que las entidades dejaron de aprobar financiamiento a tasa fija. Ése es el producto más elegido por los clientes ya que les da mayor certidumbre.
Junto con la desaparición de las líneas a costos fijos, los financistas aplicaron un aumento en las tasas de los créditos variables, de entre dos y tres puntos porcentuales. El promedio quedó en el 14% anual.
Ante el nuevo escenario, y para atender la demanda de sus clientes, los bancos líderes del mercado relanzaron paquetes crediticios. Ofrecen un mix entre tasa fija y variable.
El BBVA Banco Francés modificó su cartera de productos los primeros días de mayo. Desde entonces, les ofrece a sus clientes financiación a 20 años mixta (los primeros 3 años se pagan cuotas fijas, y los restantes 17, a tasa variable) a un costo financiero total (CFT) que incluye los gastos administrativos, el costo de otorgamiento del 4% sobre el capital, seguros e interés de 30% anual.
El Banco Nación reemplazó su línea a tasa fija por préstamos a costo combinado. En préstamos a 20 años cobra una tasa fija de 11,75% los primeros tres años, y desde entonces hasta el final requiere una tasa variable de 12,46 por ciento anual. El CFT es de 15,20 por ciento.
En el Banco de la Ciudad de Buenos Aires también congelaron la financiación a tasa fija. A cambio están prestando dinero a tasa variable, en pesos, por 20 años a una TNA del 11,97%, la más baja del mercado, y a un CFT de 14,54 por ciento.
Lo mismo hizo el Banco Galicia, entidad que está promocionando los préstamos hasta 10 años basados en el sistema francés (en el que se distribuye la carga impositiva) y alemán (en el que se paga más en las primeras cuotas), que manejan TNA del 16% y CFT de entre 20 y 22 por ciento anual.
"Se esta evaluando cómo evoluciona la plaza financiera. Está muy complicado el tema de la tasa fija. La mayoría de los bancos discontinuó esos préstamos porque quieren ver qué pasa. La suba en el valor de las propiedades no ayuda para nada. Y a eso hay que sumarle los efectos de la inflación y la incertidumbre", opinó el gerente de un banco líder, quien pidió anonimato.
Por estos días, la mayor preocupación de la banca es que el escenario local se parezca al internacional. Los banqueros aceptan que el sistema mixto de tasas fue el que detonó la explosión de morosidad en los Estados Unidos. Ese país atraviesa una crisis por los créditos hipotecarios de baja calidad (sub-primes).
De acuerdo con un informe del Centro de Economía y Finanzas para el Desarrollo de la Argentina (Cefidar), el stock de créditos destinados a la compra de viviendas suma un total de 15.220 millones de pesos.
El Banco Nación lidera el ranking
Según un informe del Centro de Economía y Finanzas para el Desarrollo de la Argentina (Cefidar), el Banco de la Nación Argentina lidera el ranking de participación total en la línea de créditos hipotecarios de las primeras 30 entidades financieras del país. Controla un 23,4 por ciento del mercado. El Banco Hipotecario y el Provincia de Buenos Aires ocuparon las siguientes posiciones, con 14,2% y 12,6%, respectivamente. Los bancos públicos en conjunto se adueñan de la mitad del mercado hipotecario. Esos créditos todavía no alcanzan el volumen de la mejor época de la convertibilidad, período en el que se llegó a prestar 6 mil millones de pesos/dólares cada año. El stock actual de líneas para la vivienda alcanza a los 15 mil millones de pesos, de acuerdo a Cefidar, a fines de febrero último.
Fuente: Crítica de la Argentina